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承諾書
法人承諾書
風險管理中心組織架構圖
風險評估流程
風險預警管理情況
身份核驗
通過對接公安部、銀聯查驗接口,驗證用戶姓名、身份證、手機號及銀行卡號信息的準確性,防范資料冒用、偽冒申請等欺詐風險。
欺詐識別
通過自有及第三方黑灰名單,排查借款人是否存在歷史隱藏風險記錄; 通過第三方查詢服務,識別借款人短時間內是否存在多頭借貸行為; 通過復雜網絡算法挖掘借款人深度人脈關系,識別組團欺詐等欺詐行為。
綜合評估
通過對用戶基礎信息、申請信息、征信信息、資產負債信息等數據的分析和加工,轉化成為用戶洞察子模型,并開發相應的評分模型,對用戶進行綜合評估。
貸后管理
1
貸后監控
還款行為監測,公開數據監測,經營數據分析,電話或現場回訪
2
客戶分層
正常,關注,預警,高危
3
風控措施
持續監控,資產盤點,定期回訪,預警及高危時暫停借款,資產重組保全或處置,催收/訴訟(短信/電話/委外機構)
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